DISEÑO DE ESTRATEGIAS PARA DISMINUIR LOS NIVELES DE CARTERA VENCIDA DEL BANCI DEL PACÍFICO EN EL SECTOR DE LAS PYMES EN EL AÑO 2020
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Date
2022-10-14
Authors
JOE JAVIER ESPAÑA ORTIZ
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Abstract
Los altos niveles de cartera vencida en las Pymes asociados a las altas tasas de desempleo y a la mala utilización de los préstamos otorgados por el Banco del Pacífico en los créditos de las microempresas en el periodo 2018-2022. Esto conduce a las siguientes preguntas; ¿En qué medida el Banco del Pacifico aplica la recuperación de la deuda en las microempresas con enfoque estratégico? ¿Cuáles son los desafíos que se enfrentan en la aplicación de la estrategia de
operaciones? Como objetivo fundamental se busca diseñar estrategias de gestión y seguimiento de los préstamos de la institución financiera asignados al sector de las microempresas. La metodología empleada es un estudio cuantitativo, el diseño es no experimental de carácter longitudinal y a su vez transversal (se tomará una encuesta en un solo momento de tiempo); es decir, no existirá ninguna manipulación previa de las variables objeto de estudio. Se desarrolló un test con respuestas politómicas nominales. La principal conclusión del mismo es que existen tres tipos de portafolios que acaparan más del 34 % de la deuda por mora total de la institución que son Morosidad Cartera Vivienda de Interés Público (19,55%), le continua en orden de crecimiento la Morosidad Cartera de Consumo Ordinario (10,60%) y Morosidad Cartera Microempresa (4,69%).
Description
La cartera vencida es un gran desafío para el sector bancario. Los bancos como Institución Financiera (IF) desempeñan un papel muy importante para la mejora económica de un país. Las IF proporcionan fondos a las personas y unidades deficitarias para actividades empresariales, de producción y de desarrollo. Pero cuando las IF no recuperan el préstamo, entonces se convierte en un préstamo moroso (Ogolla, 2012). Esta situación es crítica en las IF estatales, son menos propensos los bancos comerciales privados. Este documento trata de representar el estado de las carteras vencidas del banco del Pacífico en el Ecuador. Los programas de crédito a menudo se perciben como un medio para reducir la pobreza y aumentar la productividad en muchas naciones de bajos ingresos. Desafortunadamente, estos programas tienen un historial de incumplimiento y morosidad. La incapacidad de las IF para recuperar préstamos concesionarios pone en peligro su viabilidad a largo plazo. Otros prestatarios morosos fueron identificados como reacios a pagar sus préstamos a pesar de que tenían fondos suficientes para cumplir con sus obligaciones contractuales. Las causas de la suspensión de pagos intencional se asociaron con frecuencia con un entorno político que llevó a los prestatarios a pensar en préstamos subsidiados ante crisis (Zaman, 2020). La mala recuperación se vinculó a factores institucionales como las tasas de interés cobradas por los préstamos específicos, el alto costo de las transacciones y el racionamiento de crédito causados por los límites máximos de las tasas de interés, la ausencia de movilización de ahorro en muchas IF, la dependencia de los fondos externos como FMI para los préstamos, la práctica de
basar el tamaño del préstamo en fórmulas de costos de producción en lugar de en la capacidad de deuda del prestatario y recompensar a los funcionarios de préstamos por el volumen de préstamos realizados en lugar de por la calidad de los préstamos realizados.