ELABORACIÓN DE ESTRATEGIAS DE COMPROBACIÓN DEL DESTINO DE LOS MICROCRÉDITOS OTORGADOS POR LAS ENTIDADES FINANCIERAS
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Date
2020-04-30
Authors
Melany Gabriela Guamán Morán
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Abstract
El análisis crediticio es una rama importante de la banca y las finanzas, ya que una correcta aplicación de este tipo de evaluaciones garantiza el cumplimiento de las obligaciones que la banca le otorga al deudor. Si bien es cierto, la funcionalidad de la banca radica en el proceso de intermediación y colocación de créditos, su responsabilidad no termina únicamente con el desembolso de los valores, pues es conveniente que la banca a través de evaluaciones recurrentes verifique el destino de los fondos otorgados, con la finalidad de constatar la veracidad de las declaraciones del deudor y el uso correcto, legal e idóneo de los fondos. Para el efecto el presente trabajo fue realizado a través del análisis de la situación financiera nacional, sus antecedentes y las estrategias que la banca ejecuta para monitorear los recursos otorgados. Mediante la aplicación de metodologías de investigación, y la aplicación de la investigación exploratoria, la investigadora planteó una hipótesis necesaria para la confirmación de su propuesta, estableció y cumplió los objetivos planteados y presentó en 4 capítulos el desarrollo del trabajo, que le permitió establecer falencias y debilidades en el proceso de monitoreo de los créditos por parte de la banca privada, así mismo, consciente de los resultados propuso las estrategias necesarias para superar estas debilidades.
Description
Con la aparición de nuevas estrategias que permiten desviar fondos y cometer otro tipo de actividades ilícitas, la banca se encuentra obligada a desarrollar controles que no solamente le permitan conocer a quienes se destinan los créditos sino también, si los recursos de esos créditos son aplicados acorde a lo que el solicitante detalló en su solicitud de crédito. Es importante conservar los servicios que nos brindan los post créditos, con el fin de que adquiramos información para conocer su destino y si se aplicó a lo que fue solicitado.
Pero este tipo de aplicaciones de control deben pasar por un proceso de establecimiento e implementación, para lo que las entidades financieras deberán preparar una ruta de trabajo que abarque cada uno de los pasos a aplicar, una vez otorgado el crédito.
Los pasos para la implementación deberán ser fijados con apego a las funciones que amerite el desarrollo organizacional de la entidad, sin que este permita incurrir en gastos innecesarios por la aplicación de este tipo de procesos. El autor (Archilles De Faria, 2002) hace énfasis en que es de suma importancia especificar las directrices para medir el control post crédito, por lo cual en el levantamiento de datos el personal se encuentre capacitado a lo que realizara. A efectos del presente trabajo de investigación, se ha establecido más atención en el segmento de los créditos para pequeños emprendimientos, por tratarse de los créditos de consumo, de superior volumen y que presenta las características ideales para una proyectada obtención de los recursos de forma más ágil, dándose esto por las características de su plazo y tasa de interés aplicada.